Агар шумо ҳар моҳ як моҳро кам кунед, пас даҳсолаҳо мегузаранд, пеш аз харидани хона харед. Аммо агар шумо пасандозҳоро маблағгузорӣ кунед, он зудтар хоҳад шуд. Хариди хонаи худ - барои аксари мо ин масъалаи қариб яктарафа аст. Аммо нархҳои молу мулк дар пойтахт ва дигар шаҳрҳо ба баландии болотар расиданд ва, албатта, намехоҳанд бо онҳо ба поён бирасанд. Бисёр одамон савол медиҳанд, ки чӣ гуна дар вақти мо дар хонаи истиқоматӣ ҷамъоварӣ шудааст, ҳатто бо музди 30-40 ҳазор рубл қариб ғайримаъмулӣ. Ва ҳатто бо даромадҳои хурдтар - ва ҳеҷ чизи гуфтан нест. Дар ҳақиқат, агар барои ҷамъоварии сармояи воситаҳои анъанавӣ, ба монанди нигоҳ доштани пул дар хона зери девор истифода бурда мешавад. Аммо агар, масалан, «ҷалб» кардани маблағҳои муштарак (фондҳои муштарак) ё пасандозҳои фоидаовари бонкӣ, тасвири дигаргунӣ ба вуҷуд меояд.
Пас, шумо менеҷери миёна ҳастед. Шумо дар як моҳ 42 ҳазор рубл мегиред, дар солҳои охир маблағи каме ба 50 ҳазор рубл расид. Дар муддати чор сол хатари кофӣ дорад, ки ин маблағҳо ба миқдори назаррас бо рақами зебои оҳан табдил дода мешаванд. Ҳадафи асосӣ ин қадами якум аст. Инчунин осонтар мегардад.
Кӣ хатар намеорад?
Шумо метавонед пасандозҳои худро, инчунин тақрибан нисфи даромади худ ҳар моҳ, ба фондҳои маҷмӯи ягонаи сармоягузорӣ фиристед. Беҳтар аст интихоби "миёнаи", ки даромади зиёд ё камтарро нишон медиҳад, вале дар байни пешвоёни рушд на бештар аз он аст, ки баъзан пас аз чанд вақт ба хориҷ баромаданд). Маблағи миёнаи сармоягузориҳо дар солҳои охир тақрибан 37% дар як сол мебошад. Бинобар ин стратегия, сармояи дар чор сол 2 млн. 258 ҳазор рубл пешбинӣ шудааст (нигаред ба толор). Бо ин пул шумо аллакай дар бораи хариди хонаи худ фикр мекунед.
Умуман, чунин натиҷа метавонад бо сармоягузориҳо дар фонди индекс ба даст оварда шавад (бо номи худ, эҳтимолан, ибораи "MICEX Index" -ро дар бар мегирад). Бо вуҷуди ин, чунин сармоягузорӣ бо хатарҳои зиёд алоқаманд аст, яъне, эҳтимолияти он, ки на камтар аз нақшагирӣ хоҳад шуд, афзоиш меёбад. Аммо шумо метавонед ба маҳдудияти 2 миллион рубл дар панҷ сол расидан ва айни замон танҳо 10 ҳазор рублро ҷудо кунед.
Ипотека бе ғуломӣ.
Таҷриба нишон медиҳад, ки он дар як моҳ 10 ҳазор рубл аст - ин маблағест, ки шумо аз он каме нороҳат ҳис мекунед. Албатта, дар муддати кӯтоҳе, ки онро зиёд кардан мумкин аст танҳо бо стратегияи дуруст. Бо усули хуби кӯҳна (пул - дар пӯст), шумо беҳтарин дар оғози пардохти ипотека доред. Дар ҳоле ки бо сармоягузории моҳона 10 000 рублиҷӣ дар корхонаи пастсифат (масалан, пасандозҳои бонкӣ бо 12% фоизи фоизи) ду сол пас, сармояи 260 ҳазор рублро ташкил медиҳад. Барои ҷамъ кардани 2 миллион рубл ин роҳ беш аз 11 сол мегирад.
Барои хариди манзил барои ипотека, шумо бояд ба ҷамъоварии варақаи ибтидоӣ диққат диҳед. Агар он 20% хароҷоти хонаи истиқоматӣ дошта бошад, бигӯем, ки 400 ҳазор рубл ҷамъоварӣ карда шавад. Маҷмӯи ин маблағ бо сатҳи пасти хавф се сол мегирад.
Дигар молияи муфид барои донистани он, ки оё шумо қарор қабул карданӣ ҳастед, муҳим аст. Масалан, пас аз пардохти фоиз ва хароҷоти аз ҳама муҳим аз даромади шумо як андоза муайян хоҳад буд. Он ҳамчунин метавонад сармоягузорӣ кунад, мегӯяд, ки дар фондҳои муштараки инвеститсионӣ бо хатари мӯътадил. Бо даромади миёнаи 20 фоизи дар давоми ду сол, Шумо метавонед маблағи қарзи пештарро барои пардохти қарзи пешакӣ дарёфт кунед ва баромадан аз бандари бонк баланд бардоред.
Ман чӣ қадар сарф мекунам?
Барои ҷамъоварӣ муҳим аст, ки на камтар аз сатҳи назорати нармафзор самаранокии нақшаи худро ба нақша гиред. Масалан, дар охири соли гузашта духтари ҷавоне, ки дар корхонаи калони ғарбӣ кор мекунад, мутахассисро барои маслиҳат пурсид. Вай дар як моҳ 80 ҳазор рубл дарёфт кард. Барои хариди хона дар маҳаллаҳо, ӯ 1.3 миллион рубл надошт. Ин духтарак боварӣ дошт, ки вай наметавонад ин маблағро наҷот диҳад. Дар давоми се соли гузашта, ӯ танҳо 200 ҳазор рублро пас гирифт. Он рӯй дод, ки тамоми масъала харҷ мешавад. Ҳангоми ҳисоб кардани хароҷоти зарурӣ (хӯрок, либос, иҷораи манзил, ва ғайра) онҳо якҷоя фаҳмиданд, ки ҳамаи ин хароҷот дар як моҳ тақрибан 45 ҳазор рублро ташкил медиҳад. Дигар - партовҳои шабеҳ, ки аз он шикоят кардан мумкин аст. Ин дар ҳолест, ки агар шумо ҳар моҳи 35 ҳазор рублро захира карда бошед, пас 420 ҳазор нафар барои як сол ҷамъ хоҳанд бурд ва ду сол 840 ҳазор рубли русӣ ва 200 ҳазор рубли русӣ мегиранд. Рубияи пасандозҳои мавҷудбуда. Ҳаҷми умумии фурӯши хона барои 1.3 миллион рубл бояд 260 ҳазор рубл ҳисобида шавад, ки ин барои ҷамъоварӣ хеле душвор нест. Дар асл, онҳо метавонанд ҳатто қарздор шаванд. Ҳамин тариқ шумо метавонед барои чунин хона дар ду сол ва ҳашт моҳ нигоҳ доред. Агар шумо дар ҳисоби амонати бонкӣ пулро захира кунед, шумо метавонед мақсадро се моҳ пештар ба даст оред.
Арифметикии оддӣ
Сол | Маблағи ибтидоӣ, рубл. | Пардохти моҳона, рубл. | Самаранокии | Натиҷа, руб. |
2008 | 50,000 | 21,000x12 | 37% | 402,000 |
2009 | 21,000x12 | 37% | 854 000 | |
2010 | 21,000x12 | 37% | 1 506 000 | |
2011 | 21,000x12 | 37% | 2 258 000 |
Агар хоҳиши хариди хона зиёд бошад, пас, албатта, барои беҳтар намудани буҷет зарур аст. Барои чӣ ин корро кардан лозим аст?
1. Барои хариди хароҷот аз рӯи намудҳо (маҳсулот, пардохтҳои ҳатмӣ, либос, тарбияи кӯдакон ва ғ.) Ва мақолаҳо.
2. Муайян кардани он хароҷоте, ки метавонанд кам карда шаванд (хариди маҳсулотро дар маҷмӯъ ё дар фасли «мурда» рафтан).
3. Аз хароҷоти ғайримоддӣ ва беасос канорагирӣ кунед (масалан, хариди зудтари заргарӣ).
4. Маблағи дахлдори сармоягузории моҳона, ки ба баланси даромад ва хароҷот вобаста аст, муайян кунед.
Бо вуҷуди ин, яке аз онҳо бояд фаҳманд, ки дар ҳақиқат зудтар барои нигаҳдории хона барои нигаҳдорӣ душвор аст. Ин албатта имконпазир аст, вале он кӯшиши зиёдеро талаб мекунад. Ва ҳатто талаботҳои муайяне талаб мекунанд. Аммо ба шумо лозим нест, ки ҳамаи маблағеро, ки шумо дар PIFs доранд, маблағгузорӣ кунед. Шумо бояд дар суратҳисоби бонкӣ якчанд пулро тарк кунед, то ки онҳо дар сурати хароҷоти ғайричашмдошт бозпас гиранд. Ин ба шумо кӯмак мекунад, ки бештар эътимод дошта бошед. Аммо маслиҳати асосӣ: тамоми пулро дар зери болат нигоҳ надоред. Бигзор онҳо барои шумо кор кунанд. Ва хоби шумо.