1. Калима накунед
Вақте ки шумо аз бонк қарз мегиред, муҳим аст, ки ҳама чизеро, ки кормандон ба шумо мегӯянд, тафтиш кунед. Масалан, шумо ба шумо ройгон дар як сол 13% ваъда медиҳед ва пас аз он рӯй медиҳад, ки меъёри фоизи самаранок аст, яъне, меъёри хароҷоте, ки бонкро барои истифодаи қарз, 25% ё ҳатто бештар мегирад, ҳисоб мекунад. Меъёри самаранок аз як қатор комиссияҳо, ки бонк вобаста ба баррасии аризаҳо, кушодани суратҳисоб, нигоҳдории ҳисоби ҳисоббаробаркунӣ, хизматрасонии суғурта, интиқоли маблағҳо ба суратҳисоб пардохтааст. Ва ҳамаи инҳо шумо наметавонед овози худро ба даст оред ва сипас ба ҳазорҳо рубл рехтед. Аксар вақт ин рақамҳо, қарзгирандагон танҳо ҳангоми бастани шартнома дидан мумкин аст. Аз ин рӯ, муҳим аст, ки дархости пешакӣ ба андозаи ниҳоии фоизии ниҳоӣ ва нақшаи пардохти ҷубронпулӣ эълон шавад - бонк бояд онро анҷом диҳад.
2. Натиҷаҳои ниҳоии суғурта
Ҳангоми қарзи зиёд, масалан, ипотека ё пуле, ки аз тарафи амволи ғайриманқул таъмин шудааст, одатан талаб менамояд, ки ин амвол суғурта шавад. Шумо бояд ба ширкатҳои суғурта табдил диҳед, ки шумораи зиёди хатарҳоро бо истиснои ҳадди аққал суғурта мекунад. Шартномаи суғурта ҳатман нишон медиҳад, ки кадом парвандаҳо суғурта нестанд. Ин порча хеле бодиққат хонед. Шумо инчунин метавонед дар бораи суғурта дар ҳолатҳое, ки кам кардани кор, маъюбӣ аз сабаби беморӣ ё садама дар бораи он фикр кунед, фикр кунед.
3. Ва кафолатро сар диҳед
Агар шумо хоҳед, ки қарзро барои қарз гиред, ва шумо розӣ нестед, бодиққат хонед. Дафтар шахсе мебошад, ки ӯҳдадориҳои худро ба кредити дигар касб мекунад. Яъне, агар қарзгир дар вазифаи иҷро намудани ӯҳдадориҳо дар назди қарз набошад, онҳо пурра ба дӯши кафолат меафтанд. Ин қонун - санъат аст. 361 Кодекси гражданӣ. Шумо чӣ гуна арзиши "рад кардани бедарак" -ро пайдо мекунед?
Бале, кафолат имкон дорад пас аз он пулашро баргардонад. Аммо, таҷриба нишон медиҳад, ин хеле душвор аст. Дар ин ҳолат, бори гарони қарзҳои беэътимод ба шумо хоҳанд омад, ва шумо бо талафоти саломатӣ таъмин карда мешавед. Дар назар аст, ки вақте ки кафолатдиҳанда қарзро пардохт мекунад, ӯ метавонад ба қарзгирандаи бепарвоӣ «дар вақти дархост» муроҷиат кунад ва ҷубронпулӣ аз ӯ барои тамоми талафоте, ки аз ӯ азоб мекашад, талаб кунад. Ҳамзамон бо даъвои шумо метавонед ба суд муроҷиат намоед, ки молу мулк ва амволи қарздорро нигоҳ дорад.
BTW! Агар кафолатдор аз худи бонк қарз гирад, пас саволи қарзгир бояд нишон диҳад, ки ӯ кафолат аст. Ва ин ба он оварда мерасонад, ки ҳангоми баррасии ариза, бонк бонкро ба ҳисоби миқдори моҳона барои кредит коҳиш медиҳад ва барои он ки ӯ онро тасдиқ кард.
4. Муайян кардани ҳуҷҷатҳо
Агар шумо дар қарз ҳастед, ба мушкилоти расмӣ муроҷиат кунед. Қоидаи асосии «қарзҳои бехатар» мавҷудияти шакли хаттӣ мебошад. Ин аст, ки шумо бояд шартномаҳо ва шартҳои қарзро таҳия кунед. Дар хотир доред, ки шумо бояд ҳам ду ҳуҷҷатро гиред. Нишондиҳанда танҳо фактҳои интиқоли пулро тасдиқ мекунад ва шартнома - розигии тарафҳо интиқоли пул дар қарз, инчунин шартҳои интиқол. Масалан, шартнома фоизҳо, қурби мубодила дар рӯзи баргардиш, агар шумо бо асъори хориҷӣ ва дигар ришвагирӣ қарздор бошед. Инчунин маълумот дар бораи шиносномаи қарздор ва қарздиҳанда мебошад.
Созишномаи қарзи пешакӣ бояд пешакӣ дода шавад ва дар акси ҳол интиқолнома бояд дар лаҳзаи интиқоли пул навишта шавад. Он бояд маълумотеро, ки ба кӣ кӣ ба кӣ дода шудааст, бо кадом мӯҳлат, чӣ миқдор ва ҳангоми пардохти қарзи пешбинишударо дар бар мегирад. Ҳарду ҳуҷҷатҳо метавонанд дар шакли пулӣ дода шаванд ва қарздиҳанда метавонанд мустақилона мустақил гарданд. Бо вуҷуди ин, барои бартараф кардани хатогиҳо ва гумроҳкунӣ, ба он кӯмак кардан лозим аст, ки ба ёрии адвокат муроҷиат кунад. Он ҳамчунин бояд ҳуҷҷатҳои нотариалӣ тасдиқ карда шавад, аммо шумо бояд донед, ки нусхаҳои нотариалӣ барои судҳо далелҳои ҷиддие ҳастанд, ки нисбат ба онҳо номаълум аст.
Агар шумо аз шахси шахси воқеӣ қарз гиред, пас дар ҳуҷҷатҳои дар боло зикршуда ҳуҷҷатҳо таҳия карда мешаванд. Ҳуҷҷатҳои дуруст иҷрошуда кафолатест, ки шумо талаб карда наметавонед, ки пулро барвақттар кунед ё на ба манфиати шавқовар гардед. Вақте, ки ба қарзи бонк меояд, чизи асосӣ ин аст, ки тафаккури пӯсида дар шартномае, ки ба шумо пешниҳод карда мешавад. Масалан, масоле, ки бонкро якбора ба шартҳои шартнома тағйир медиҳад. Агар шумо шартномаро хонед ва натавонед, ки чӣ гуна бошад, пас метавонед банкро аз ёдраскуниатон бипурсед. Бонки марказии бонк тамоми бонкҳоро маҷбур месозад, ки чунин ёддоштҳоро, ки дар он нуқтаҳои рангубор қарор дода шудаанд, бояд дар шартнома диққат диҳанд.
5. То ҳадде, ки шумо дода метавонед
Ва барои фаҳмидани он, ки шумо метавонед ин қарзро пешниҳод кунед, шумо бояд ҳисоб кунед, ки маблағи ниҳоӣ кадом аст. Фаромӯш накунед, ки аз ҷониби бонк бипурсед, ки нақшаи пардохт дар бораи қарз. Он маблағи пардохтҳои моҳона, таърихи он, ки шумо мехоҳед пардохти ҳаққи хизмат ва маблағи умумии онро инъикос кунед. Пурсед, ки чӣ қадаре, ки барзиёд бар он қарз дода мешавад ва фикр кунед, ки оё шумо ба он ниёз доред. Ин метавонад рӯй диҳад, ки шумо метавонед қарзро барои муддати кӯтоҳ кӯтоҳ кунед, ё шумо метавонед пардохтҳои барвақти худро пешкаш кунед (дар ин ҳолат, пардохти барзиёд камтар). Баъзе бонкҳо ба қарзи барвақтӣ манфиати иловагиро пардохт мекунанд, дар дигар чизҳо - ҳеҷ чиз.
6. Қарзҳои арзон надоред
Қарзҳои нисбатан беҳтарин барои қарзгир ба онҳое, ки осонтаранд, дастрас аст. Агар ба шумо ваъда дода шавад, ки қарз барои ним соат ва ҳатто бе кафолатдор, бо як ё ду ҳуҷҷат дар дасти худаш, пас меъёри фоизи қарз метавонад хеле баланд бошад. Дигар вақти он - саҳми ибтидоии 0%. Ин аксар вақт дар мағозаҳои электронӣ ва либосҳои беруна арзон аст. Ба назар чунин мерасад, ки он хеле фоиданок аст, аммо дар асл, фоизи самараноки ин қарзҳо дар доираи 30-50% дар як сол мебошад. Дар бонк, қарз барои ин маблағ метавонад ба манфиати каме гирифта шавад. Ин хеле фоиданок аст барои гирифтани қарзҳо барои молҳо ва хизматрасониҳое, ки нарх надоранд: барои истироҳат, барои хариди хона, барои хариди мошин ... Ин ҳам барои хариди кортҳои кредитӣ, агар шумо наметавонед қарзи худро дар давоми мӯҳлати имконпазир (одатан он 30-60 рӯз аст). Бо вуҷуди ин, бо ҳисоби ҳисобҳои кредитӣ дар кортҳои кредитӣ, шумо метавонед ба даст оред.
7. Пешгӯиҳои муноқишаҳо
Як бор дар вазъияти душвори зиндагӣ ва имконияти пардохти қарзи бештаре надоред, пинҳон накунед. Боварӣ ҳосил кунед, ки қарздиҳанда дар шакли хатт ба таври хаттӣ хабар диҳад ва пардохти саривақтӣ талаб кунад. Ин дар ҳолест, ки қарздиҳанда ба шумо ҷавобгӯ нест, вале ба суд муроҷиат мекунад. Суд шикоят хоҳад кард, ки шумо ростқавл будед ва кӯшиш кардед, ки мушкилоти ҳалли худро ҳал кунад ва эҳтимолан ҷониби шумо тарафдорони шумо хоҳад буд. Сипас, шумо метавонед ба воситаи тақсимоти судӣ ё пардохти саривақтии қарзи онҳо муроҷиат кунед. Агар ин масъалаи қарз дар назди ипотека бошад, мумкин аст, ки дар бораи таҷдиди қарзҳо нависед. Бонкҳо ба чунин масъалаҳо алоҳида муроҷиат мекунанд, вале кӯшиши шиканҷа нест. Агар қарздор бояд ҷадвали пардохти қарзи худро дар қисмҳо дар бораи пардохти қарзҳо барои хидматҳои манзилӣ ва коммуналӣ ё садамаҳои автомобилиро кунад. Дар айни замон, хуб мебуд, ки нишон диҳед, ки шумо қарз надоред, ки ин қарзро аз ин роҳ бардоред.
8. Ба охир нарасед
Беҳтарин беасос аст, ки қарзро танҳо дар манзил нигоҳ дорад. Махсусан дар бӯҳрон, вақте ки шумо ҳар вақт метавонед корро тарк кунед. Қарзҳое, ки молу мулке, ки моликияти моликият мебошанд, умуман фоидаоваранд. Намунаи ибтидоӣ - pawnshop аст. Шумо барои нисфи аҳамияти аслии худ гӯш доред ва шумо қариб ду баробарро харед. Баъзан бо роҳи роҳ ба шумо барои чизе бадтар аз қарзҳои бесамар аст - талафоти саломат аксар вақт аз ин ҷо меояд.
9. Аз қарзҳо канорагирӣ кунед
Агар мушкилот бо пардохти қарз бошад, бонк метавонад қарзро ба коллекторҳо интиқол диҳад - коллективи касбии қарздор. Бо бонкҳо, коллективҳо барои комиссияҳо (15-40% -и қарзи ҷамъшуда), ё харидани маҷмӯи пулҳои баргардонидашуда аз бонкдорон кор мекунанд. Одатан, ҳуқуқҳои бонкҳо барои интиқол додани қарзҳо ба шахсони сеюм дар шартномаи қарз муқаррар карда мешаванд. Аммо агар дар чунин шартнома чунин шартнома мавҷуд набошад, бонк ҳақ надорад маълумотро дар бораи коллективи интиқол диҳад. Баъд аз ҳама, бонк вазифадор аст, ки маълумоти махфиро дар бораи мизоҷони худ, даромаднокии худ, хусусан дар бораи мушкилоти пардохти қарзи худ нигоҳ дорад. Пас аз бастани шартнома бодиққат хонед.
10. Ба суд муроҷиат кунед
Аксар вақт, кредиторон ё қарзгироне, ки ҳуқуқҳои ӯро аз ҷониби бонк вайрон мекунанд, ба таври умум намехоҳанд ба суд муроҷиат кунанд. Баъзеҳо боварӣ доранд, ки адолат наметавонад дар суд муваффақ гардад, дигарон бошанд, метарсанд, ки муносибатҳои марбут ба харобшавӣ, дар ҳоле ки дигарон мехоҳанд ба хароҷот сарф кунанд. Дар айни ҳол, баҳсҳои бештари қарзҳо, суд танҳо шакли мутобиқан ва самараноки ҳалли мушкилот аст, гарчанде агар шумо дар муддати 3-5 моҳ ҳуҷҷатҳо ва мӯҳтавои хуб дошта бошед.
BTW! Хароҷоте, ки даъвои даъвоги барои пардохти хизмати намояндагонро аз ҷонибдории талафёфта ба даст меорад.